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温信祥介绍说，支付机构“断直连”工作目前进展顺利，截至2018年底，支付机构与银行间合作开展的支付业务99%已经通过网联、银联处理，这为备付金集中存管打下了坚实基础。备付金，即支付机构预收其客户的待付资金，截至2018年11月份，备付金规模已经高达1.24万亿元。然而，如此规模巨大的备付金却被机构分散存放。此前，平均每家支付机构开立备付金账户13个，最多的甚至达到70个，这埋下了一系列风险隐患。利差的“诱惑”使得部分支付机构的发展“偏航”，部分机构通过扩大备付金规模赚取利息收入，还有的支付机构甚至挪用备付金投资理财或开展其他业务。

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水滴互助上线不到3年，现在会员已经马上达到7500万了，已经累计给2500多个家庭支援赔付了3亿多医疗金。“下沉市场之王”崛起，互联网巨头觉醒！去年底，阿里巴巴、京东、滴滴等互联网巨头相继上线了网络互助业务，这从一个侧面说明，巨头们已经意识到“下沉市场”的重要性了。

综合国家统计局与国泰君安证券研报的有关数据，全国有超过70%的人都处在下沉市场之中，换言之，一二线城市居民约3.9亿人，三线以下城市及农村乡镇地区居民规模多达10亿人——10亿人，这是一个约等于美国人口总数三倍的存在。企鹅智库去年8月份发布的《中国三四五线城市网民时间&金钱消费数据报告》显示，三四五线城市的人群普遍更愿意在互联网产品上花费更多时间和金钱，这也将成为互联网未来产品主攻的消费群体方向。

另一方面，改革开放之后居民财富的快速增长，投资理念和投资教育的缺位，也使得多数人把投资当成了一种赌博。大多数投资者的基金投资行为呈现出强烈的顺周期特性，把基金当炒股一样“追涨不杀跌”，这是导致公募基金20年发展历程中，投资回报与投资者回报长期背离的主要原因之一。